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广西南宁柒零肆总部，如今已被另一家公司取代。A12-A13版摄影(除署名外)/新京报记者 周小琪

详细看过协议的人非常少

2015年年底，齐晓东和室友去了柒零肆位于武汉街道口阜华大厦的办事处。70多平米的办公室里挤了将近20个工作人员，外墙上挂着一个“704校花”的logo，“不是很正规”。

“商品最多可以拿(价值)8000的，现金最高是4000”。齐晓东和室友均预支了3000元现金，要做300个工时的兼职，分12个月还清。算上资金方利率和服务费率，他们每人总共要还3450元。

他记得工作人员递了两张合同，一张是《704兼职换购平台协议》，一张是《柳州银行借款合同》。齐晓东当时未成年，不能向银行贷款，只签了柒零肆的那张。

滕彬告诉记者，大多数学生贷款时已年满18岁，与柒零肆、柳州银行分别签署了协议。学生们拿到的钱，实际是柳州银行发放的个人消费性贷款，柒零肆只是居中平台。即便是与柒零肆签订的居中平台协议，也明确印有“个人消费贷款”的字样。

一名学生与柳州银行签订的合同显示，学生授权柒零肆在柳州银行为其开立还款代扣账户。学生先将还款金额交给柒零肆，再由柒零肆全部存入代扣账户，由柳州银行批量扣收。

在《借款人告知书》中，柒零肆明示借款学生要向柳州银行支付10%的年息、向柒零肆支付5%的服务费。3000元本金乘以15%的费率，正好是齐晓东合同里多出的450元。

协议中写道，如果借款人能按时完成兼职并及时还款，这笔费用可以作为奖励减免。否则，需要直接以现金形式偿还。

签协议时，齐晓东盯着看了十几分钟，细致到了每一条、每一款、每一个字。

其中一点引起了他的注意：借款人如有逾期，则每天自愿支付贷款金额千分之五的逾期费。他迅速打了个算盘，日千分之五意味着每天要多还15块，累积起来数目不小。

但他想着每月还300多块钱不难，不会逾期，犹豫几秒后还是在协议上签了字。为保险起见，他把协议底单带回宿舍，锁进了抽屉。

齐晓东并不知道，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。如果将柒零肆日千分之五的逾期费率折算一下，年费率已高达182.5%。

李欢签字前没时间看协议。他急匆匆赶到办理现场时，车库大小的房间内站满了人。

排队时，柒零肆的工作人员和校园贷中介在台上介绍：今天统一办理“套现”(即预支现金)，只要和一个iPhone 6S Plus的空手机盒拍照，就可以预支数千元，再通过兼职分期还款。

签协议时，工作人员催个没完。李欢来不及细看就写下名字和身份证号，拿着空手机盒拍照，拿着身份证和协议拍照，领钱。一套程序走下来，不到5分钟。

李欢至今不知道协议上的贷款金额是多少，也没留下任何凭据。他只知道要在12个月还6000多元，虽然实际领走的只有2000多。“手机6000多，套现只拿4000多，中介再抽一些，到我手里就这么点了。”

对当时的李欢而言，只要能拿钱，协议的具体内容是什么、利息有多高、没还清钱会怎样，他都无所谓。

他不知道与柒零肆的协议里有这样的约定：如未履行兼职或还款义务，柒零肆可向公共媒体及征信机构公布欠款信息，可能导致借款人“无法报考公务员，贷款买房、买车，出国留学，办信用卡、求职、投资开户被拒绝等严重后果”。

在学生们自发组成的“704校花是坑也填平它”QQ群里，354名借款学生，详细看过协议的人非常少。许多人的协议签字后连底单一起被收走了，他们甚至没有拍照留底。

像李欢一样，许多人拿着手机盒、身份证、协议拍过照。照片又被柒零肆提交给法院作为诉讼证据。柒零肆告诉法院，学生们用贷款购买了手机。“按照目前的情况，这个手机大部分的学生应该是拿到了。因为他们(柒零肆)提交了现场照片，里面都有学生拿着这个手机拍照。”滕彬说。

转载请标注：我爱技术网——“704校花”调查：披着兼职换购外衣的“校园贷”