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　　近日，不少理财团的朋友来电或通过微信咨询理财规划事宜，根据不同读者的情况，我们从本周起会请国家一级理财师、私人银行家姚佳君老师做出点评，如果您有需要咨询的事宜，也欢迎联系我们。

　　背景资料

　　三口之家，夫妻都三十多岁，在国企上班，孩子未上小学，夫妻月收入万元，支出不高，一套小面积偏单，有积蓄几十万元。

　　理财建议

　　根据数据分析和相应人生规划、风险承受度的了解，给出如下建议。

　　现金规划：

　　预留三个月生活费作为备用金，放在银行卡，货币市场基金中。

　　消费规划：

　　小夫妻计划换房，但根据规划，建议等几年再考虑直接换房，现在可采取的方式是把现有房产租出去，补差价租住满意的房子。

　　养老规划：

　　适当把现有的储蓄分出一部分，定向为养老使用，增加5年期定期存款和国债，且采取六十存单法每月累计一定数额的养老金储备。

　　教育规划：

　　增加孩子保险中的教育规划功能，且配合父母的豁免，增加教育规划的安全系数，另外也将现有积蓄的部分款项定向用作教育金，且增加长期的定期存款和国债。

　　保险规划：

　　按照双十原则和生命价值法补充保险，把三口人的人身、意外、大病、住院补充等全方位保险配置齐，同时加以豁免，起到小钱办大事的作用。

　　投资规划：

　　每月购买少许金额的纸黄金、基金作为定投，分散投资且谋取高回报的可能。

　　规划总结

　　经过分析和配置，最终把现有几十万元的储蓄进行了不同用途的安置，结合每月的积蓄配置了全方位的保险，再把每月剩余的款项用于理财，积攒几年后换房的资金。这一案例针对白领家庭实现了财富安全的基本作用，未来随着收入增加再不断增加理财项目，最终实现财富自由。本报记者 苗娜

（责任编辑：HN666）

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