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小微金融服务的广度和深度明显拓展

发布时间:2018-12-14 | 发布者: 东东工作室 | 浏览次数:

  12月10日,在“第一财经金融科技峰会”上,中国民生银行联合上海第一财经传媒有限公司发布《中国小微金融发展报告(2018)》指出,随着金融科技快速发展,小微商业模式不断优化升级,小微金融服务的广度和深度明显拓展,小微金融长期发展呈向好态势。

  作为最具市场活力的群体,小微企业在加快创新、促进增长、扩大就业、改善民生、社会稳定等方面发挥了重要作用。然而一直以来,小微企业面临着“融资难、融资贵、融资慢”等问题,制约了小微企业健康发展。2008年以来,民生银行创新开展服务小微企业的探索实践,不仅创造性提出了“小微金融”的概念,而且10年如一日深耕小微金融市场,成为中国小微金融的首倡者、引领者,赢得了“小微看民生”的市场美誉。

  数据显示,10年来民生银行累计投放小微贷款超过6万亿元;截至2018年10月末,该行小微企业贷款余额6400多亿元,较年初新增近480亿元,户均贷款60多万元,累计为超过760万户小微商户提供了融资、结算、理财等综合性金融服务。

  值此小微金融10年之际,民生银行从探索者、 实践者视角,组织编写了《中国小微金融发展报告(2018)》,并由该行行长郑万春担任主编。《报告》由5篇13章、5份案例和2篇专题调研构成,不仅系统总结了民生银行和同业的小微金融实践和经验,而且结合当前民营经济发展的政策背景和市场环境,对小微金融发展进行了深入思考,提出了一系列针对性、操作性强的对策建议。

  报告指出,小微企业发展离不开金融支持,但在不同成长阶段对金融的需求不同。总体上看,小微企业遵循从内源融资、股权融资到债券融资的发展顺序,早期主要依靠自有资金或民间借贷,因缺少抵质押物等很难从银行贷款;发展到一定程度后,可能引起VC、创投的兴趣;随着企业成长和信用记录增加,银行贷款和发债融资就成为可能。因此,小微金融要根据小微企业在不同成长阶段的金融需求特点,有针对性地创新产品服务,支持小微企业发展壮大。

  报告认为,小微金融是小微企业和商业银行实现双赢的重要发力点,具有广阔的发展空间。据测算,2020年前我国将新增小微企业近1500万户,小微企业融资覆盖率有望从2017年末的20.75%上升至2020年末的30-40%;按单户贷款余额200万元估算,未来三年全国小微企业的新增融资需求总额将接近9万亿元,小微金融市场呈快速、稳步增长态势。

  报告还指出,近年来我国小微金融已取得长足发展,但与广大小微企业的金融服务需求还有一定的差距,要多措并举、齐抓共管、协同发力,共同提升小微金融服务质效。

  一是强化政策协同,发挥政策合力。改善小微金融服务是社会各界的共同目标,既要聚焦银行业内部,也要关注银行业外部,深化利率市场化改革,加快金融市场开放,强化实现财政政策和货币政策的协同合力作用。政策出台前,要加大沟通和协调力度,兼顾政策的连续性。同时,运用信息技术,加强政策有效性评估,减少政策间的矛盾和不一致性,建立更加高效的小微金融政策支持体系,确保政策效果最大化。

  二是加快政策落地,强化市场的资源配置作用。一方面,关于小微金融的各项支持政策要尽快配套实施细则,强化政策可操作性,加快落地实施,并且做好调整优化,确保解决关键问题;另一方面,政策操作要适应市场运行的要求,充分发挥市场的价格发现和资源配置作用。特别是财政政策,要妥善运用产业基金、担保基金、中小企业发展基金、风险补偿、贷款贴息等手段,实施有效考核,提高运行效率。在对企业产业的支持上,要改直接对供给方的专项资金补贴为对需求方的价格补贴,或采取减免企业社保缴存等方式进行间接补贴。

  三是采取有效措施,疏通货币政策传导。要处理好稳增长与防风险的关系,注意支持形成最终需求,为实体经济创造新的动力和方向。要在信贷考核和内部激励上下更大功夫,增强金融机构服务小微企业的内生动力。要用好担保机制和国债、减税等政策工具,放宽发债主体的相关限制,进一步完善评级管理体系,同时加速推动证券化项目落地。

  四是加快多元化资本市场建设,支持小微金融创新。要加速完善多层次的资本市场,稳步壮大直接融资和股权融资。针对初创期的小微企业,要稳妥有序推进投贷联动业务,同时有效发挥创业投资基金的支持作用。针对发展壮大中的小微企业,要积极开展并购贷款业务,同时加快运用小微企业债券和其他债务融资工具。针对资金富裕、有投资需求的小微企业,要配套产品和服务,增强小微企业的投资能力。另外,针对小微企业日益多元化的金融和非金融需求,要增强支付结算、管理咨询、健康养生、教育培训等综合服务能力。

  五是有效提升互联网金融监管,营造公平有序的竞争环境。一方面,要严格准入管理,未取得相关金融业务资质,不得依托互联网开展相应业务。特别是针对 P2P网络借贷和股权众筹业务的线下营销,以及未经批准从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务,要采取有效措施,进行坚决打击。要强化互联网监管,清理排查互联网金融企业的监管套利和不正当竞争行为,确保小微金融市场的竞争秩序更加公平有效。

  民生银行小微金融事业部总经理周伯婷在发布《中国小微金融发展报告(2018)》时指出,当前小微金融进入了“数据+科技”双轮驱动的3.0阶段,通过运用大数据、移动互联等新兴技术,推动小微金融从传统金融向数字金融转变,从融资服务向综合金融服务转变,从全渠道销售向专业化销售转变,从被动风险控制向主动风险管理转变,从线下操作为主向线上线下相结合转变,实现小微业务快速健康发展。

  “10年来,民生银行在小微金融服务领域全心投入,积累了大量的小微客群和丰富的小微金融发展经验,已经成为市场公认、有口皆碑的特色服务品牌。”民生银行党委副书记、副行长陈琼在峰会致辞时表示,该行将立足“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”战略定位,积极应用新兴科技,大力推动“模式创新、体制创新、产品创新”三个创新,打造智能化、线上化、综合化、专业化的小微金融服务体系,持续擦亮小微金融的金字招牌。

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