智能投顾业务迎整改 两银行按下“暂停键”
发布时间:2021-12-21 | 发布者： 东东工作室 | 浏览次数： 次12月12日，中国证券报记者获悉，工商银行和招商银行日前对旗下智能基金投顾业务按下了“暂停键”。目前，工商银行旗下的“AI投”和招商银行旗下的“摩羯智投”均已暂停了申购功能，但原持仓客户的赎回及调仓交易不受影响。对此，有业内人士称，作为基金投顾试点银行，两家银行暂停上述投顾业务或是为了配合监管进行规范完善。
两大行暂停智能投顾
12月12日，在招商银行App，中国证券报记者发现，该行智能投顾服务“摩羯智投”下的基金组合购买按钮已经“变灰”，处于无法购买状态。在该页面上，招商银行发布温馨提示，招商银行正在对“摩羯智投”进行规范改造，将暂停购买功能，原持仓客户的赎回和调仓交易不受影响，后续存在不能持续提供服务的风险。
而在“摩羯主理人致投资者的一封信”中，摩羯智投团队表示，该系统已经累计服务客户超过20万，累计销售规模超过140亿元。作为银行业首款智能投顾产品，自2016年创设以来，团队一直在探索。投研方面不断完善，已逐步形成从“大类配置-行业-基金品种选择-风控”的投资方法论。
招商银行基金智能投资组合服务协议显示，基金智能投资组合服务指招商银行在代理基金销售业务基础上为投资者提供的一项基金组合销售服务，投资者可以自行选择符合自身风险偏好的投资组合策略，也可以由系统根据投资者的风险测评结果为其推荐对应的投资组合策略，由投资者决策是否购买该组合并享受后续服务。
除了招商银行智能投顾产品偃旗息鼓外，工商银行旗下的智能投顾产品“AI投”同样也按下了暂停键。工商银行App显示，该行已经从12月4日起暂停了上述产品包含的AI指数、AI智投、AI策略三个板块的产品申购，赎回及调仓交易不受影响。
对于两家银行暂停智能投顾服务，有业内人士告诉记者，工商银行和招商银行的智能投顾服务属于公募基金投资组合业务范畴，此次暂停相关购买功能，或许与监管加码相关。随着政策的逐渐明晰，公募基金投顾将告别“野蛮发展”阶段，朝着更加规范的方向发展。
基金投顾发展迅速
2019年10月，中国证监会机构部发布了《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》，行业期待已久的公募基金投资顾问业务试点正式落地。在基金投顾试点运行的两年多时间里，监管政策也在不断的补充和完善，在基金投资建议活动的规范、基金投顾服务业绩及客户资产的展示等方面，逐渐变得更加明晰。
公开资料显示，自公募基金投顾业务试点以来，融易资讯网（www.ironge.com.cn）消息 ，截至目前，国内共有60家机构获得了基金投顾业务试点资格，包括29家券商、25家公募基金、3家第三方独立销售机构，以及3家商业银行（工商银行、招商银行、平安银行）。
从业务开展情况来看，目前第一批18家试点机构（2021年之前获批）中，除3家银行外已经全部上线了基金投顾服务；第二批42家试点机构（2021年获批）中，已有中信证券、招商证券、国信证券、东方证券正式展业。
数据显示，截至二季度，首批试点金融机构的投顾服务资产超过500亿元，服务投资者超过200万户，基金投顾客户中三个月以上的客户复投率超过40%。
加强监管 明确底线
对市场而言，此次工商银行、招商银行暂停基金智能投顾服务已有预期。今年11月，便有市场传闻称，有两家基金投顾试点银行暂缓开展业务，其中一个原因是近期基金投顾监管政策频出，或给自身智能投顾业务拓展带来一定的影响。
中国证券报记者了解到，此前，多地证监部门下发《关于规范基金投资建议活动的通知》，明确基金投顾业务必须遵守六大底线：一是业务开展主体为基金销售机构；二是标的基金为基金销售机构代理销售的基金产品；三是服务对象限于该机构的基金销售业务客户；四是不得就提供基金投资建议与客户单独签订合同；五是不得就提供基金投资建议服务单独收取费用；六是不具有基金投资顾问业务资格的机构不得提供基金投资组合策略投资建议，不得提供基金组合中具体基金构成比例建议，不得展示基金组合的业绩，不得提供调仓建议。
此外，《通知》要求基金投资顾问机构应在年底前，令存量基金投资组合策略建议活动满足《通知》上述六项要求。
中金公司表示，基金投顾规范相关文件的出台加速完善了行业制度法规体系，不仅有助于规范行业发展，优化市场竞争格局，还可以引导投资者树立科学、长期的投资理念，更好地维护投资者权益。
天风证券称，看好基金投顾的未来发展，目前财富管理行业正处于从“卖产品”到“卖配置”的阶段，需求端不断积累客户认知，供给端打造投顾队伍和推动业务赋能，“量变”正处于进行时。
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