28亿存单罗生门 谁在撒谎？
发布时间:2021-12-02 | 发布者： 东东工作室 | 浏览次数： 次此事目前有两种情况。一是如渤海银行所言，济民可信集团对此事并非不知情。二是济民可信坚称不知情，并指出此事涉嫌公章造假。真相如何，仍待调查。
“估计近期警方会有较大进展。”11月12日，济民可信集团发言人周明告诉南风窗记者，集团两家子公司28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保一事目前仍然没有新的实质进展。
此前双方的发声，将事情推入一个“罗生门”的状态。济民可信集团坚称，他们对28亿元存款被质押担保一事毫不知情，并称可能存在公章造假情况。而渤海银行在最初声称发现了企业间的异常行为，后发声明表示济民可信集团及其子公司知晓此事。同时还称济民可信从被担保方“华业石化系”，获得了三倍于存款利息的额外收入。
企业在渤海银行28亿存款莫名被质押
济民可信对此否认，并再次追问渤海银行在此事中的系列违规行为。目前，双方都已报警。在警方调查结果出来之前，各执一词的局面很难缓解，关键问题—28亿元的质押担保业务究竟是如何完成的，但这也难以有答案。
11月12日，证监会官网发布对渤海银行出具的境外上市反馈意见。其中第五条要求渤海银行详细说明济民可信两家子公司相关存款为第三方提供质押担保的情况，“公安机关是否已立案侦查，你行相关从业人员是否存在违法违规行为或不当操作行为，相关事项进展情况，以及该事项是否对你行本次发行构成实质性障碍。请律师核查并出具法律意见”。
11月12日，证监会官网发布对渤海银行出具的境外上市反馈意见全文
一个电话
整件事开始于2021年8月19日的一个电话。据济民可信揭露，8月19日当天，济民可信子公司无锡济煜山禾药物股份有限公司（下称“山禾药物”）法人代表於江华，接到了一通来自渤海银行南京分行的电话，询问他们是否正在办理一笔存款质押业务。
随后，於江华回电要求银行立刻停止受理相应业务
由此，济民可信方才得知自己旗下山禾药物和其关联公司南京恒生制药有限公司（下称“恒生制药”）在南京分行的33亿元存款中有28亿元在他们“不知情”情况下已被质押。为一个毫无关联的第三方企业—华业石化南京有限公司（下称“华业石化”）提供票据融资担保。
8月21日，渤海银行南京分行营业部经理胡兆锋及其助理管鹏程，带着华业石化两位人员同济民可信见面协商。济民可信公开的协商录音中，被标为南京分行营业部总经理助理管鹏程的声音承认，该项业务办理过程中没有与存款企业正面交流。这一说法还得到了录音中标为华业石化方的承认。而且录音中管鹏程承认该南京分行的验印系统比对率达到85%以上就可以通过，是银行的漏洞。
录音资料显示，渤海银行南京分行总经理助理管鹏程向济民可信坦言，整个交易过程没有与存款企业进行正面交流，而且他承认了银行方面的漏洞
此外，被标为胡兆锋的录音承认，济民可信的第一笔存款存入不久后就被办理了质押业务。而这也指向了渤海银行在3月份给审查山禾药物的会计师事务所“询证函”回函中作出了不符合实际的回复。
8月24日，济民可信集团向渤海银行南京分行当面送达了通知函，再次重申从未将存款转为纸质存单，也没有为他人办理过任何质押担保业务。同时要求南京分行必须保障其存款安全和自由提取，不得进行任何违法划扣和其他违规违法操作。次日，华业石化贷款逾期，济民可信因担保关系，银行账户被划走5亿元，后又退回5千万元。
双方多次协商无果后，济民可信集团于9月3日向无锡警方报警。10月23日，经媒体报道后，此事进入公众视野。渤海银行于10月24日发公告称已报警。之后，两方进入最初各执一词的状态中，而贷款方华业石化一直处于静默状态。
10月24日渤海银行发布声明
但此事也出现其他的声音。
财新此前报道称，据银行方面人员透露，於江华当时接到银行电话询问是否有存款质押业务时，曾回复“应该是吧”，问及“办理质押的金额时”，於回复“10亿？”南京分行表示金额不对并询问具体办理人员时，於提及了集团财务部工作人员。此次通话结束后，於又回电南京分行，否认对存款质押一事知情。
济民可信发言人周明就此回复南风窗，“於江华不分管日常财务事项，向财务人员核实后当即向银行做了明确回复。”随后，财务人员又致电渤海银行，再次否认该公司有人前去办理存款质押，并要求报警。
根据济民可信的声明，该集团下属两家子公司的33亿元存款，在渤海银行南京分行揽储人联系下，于2020年11月至2021年8月间陆续以“新易存”的形式存入。
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11月4日，济民可信官方微信发布声明，再次重申“对存款遭质押毫不知情！”并要求渤海银行提供相关说辞的进一步证据
有怀疑声音指出，济民可信集团为何将33亿元巨款存进并无任何合作的渤海银行南京分行，且存款利率并不算高。根据济民可信公众号文章中所公开的询证函，山禾药物存入南京分行的多笔半年期存款利率为1.69%。而目前中国银行、工商银行这种利率较低的国有银行半年期大额存单利率也有1.9%。
因此，这看起来似乎不是明智的选择。济民可信发言人周明就此疑问回复南风窗，“渤海银行是正常的股份制商业银行，我们在江苏有两家企业也有在建的重大项目，（属于）正常存款。”此外，他还称关于利率高低一事，属于猜测性内容，对此不予评价，“我们不清楚其他银行的大额利率”。
谁的问题？
尽管济民可信和渤海银行对此事各执一词，但多位业内人士和专业律师向南风窗记者表示，这是一起不本该发生的事故。
存单质押是银行一种常见的业务，多见于企业用户借贷和融资业务中。若按常规流程，其中有多个环节可以防止此类事件的发生。广州一位商业银行资深人士告诉南风窗记者，存单质押首先要将电子存单转为纸质存单，而这一环节就需要企业自己向银行提出申请。
此外，在质押合同签署时，必须要采用面签方式，并拍照留底。要么客户经理和业务员上门面签，要么企业财务人员携带公章、印鉴等到银行面签。该业内人士还称，除了需要审核预留印鉴和公章外，大额存单的质押业务，还需企业股东大会或董事会的决议。
京师律师事务所高级合伙人李源在接受采访时表示：“这个事件中最核心的环节就是质押保单是如何出具的”
京师律师事务所中小企业投融资事务部主任杨永辉律师也告诉南风窗记者，“办理质押融资业务时，需要企业财务主管或企业法人携带公章、质押合同等文件，到银行窗口办理。”
中国银行某省分行的一位工作人员告诉记者，他们行对于企业账户预留印鉴的比对，由电子系统进行，必须要达到100%相似度才可以通过。该工作人员还称，对于企业用户，不管资金多少，银行每月都会跟其对账。方式可以是企业通过网银查询，也可以是银行开具纸质对账单发至企业。
济民可信接受媒体采访时表示，通过网银查询时，只能看到余额，看不到是否被质押的状态。
此外，最基本的一个常识是，正常情况下，一家企业不会给与自己毫无联系和往来的企业做如此大额的担保。
依上所述，此事就有了目前的两种情况。一是如渤海银行所言，济民可信集团对此事并非不知情。二是济民可信坚称不知情，并指出此事涉嫌公章造假。
11月4日，融易资讯网（www.ironge.com.cn）消息 ，渤海银行发布公告称，其他信息显示济民可信对此事知情，而且获得了来自融资方“华业石化系”3倍于存款利息的收益。据财新报道，渤海银行所称的额外收益是指济民可信此前从华业石化方面额外收取了约5%的贴息。
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