中国银行莆田分行违法遭罚 未按工程进度发放贷款等
发布时间:2021-10-11 | 发布者： 东东工作室 | 浏览次数： 次中国经济网北京10月2日讯 中国银保监会网站近日公布的莆田银保监分局行政处罚信息公开表（莆银保监罚决字〔2021〕10号）显示，中国银行股份有限公司莆田分行未按工程进度发放固定资产贷款、贷款管理未尽职。
中国银保监会莆田监管分局依据《固定资产贷款管理暂行办法》(银监会令2009年第2号)第七条、第十一条、第二十二条，《中国银监会关于印发<项目融资业务指引>的通知》(银监发〔2009〕71号)第十五条，《流动资金贷款管理暂行办法》(银监会令2010年第1号)第九条、第十三条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第（五）项，融易资讯网（www.ironge.com.cn）消息 ，对中国银行莆田分行合计罚款80万元。
相关法规：
《固定资产贷款管理暂行办法》(银监会令2009年第2号)第七条：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款遭挪用。
《固定资产贷款管理暂行办法》(银监会令2009年第2号)第十一条：贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查的主要内容包括：
（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；
（二）贷款项目的情况；
（三）贷款担保情况；
（四）需要调查的其他内容。
尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。
《固定资产贷款管理暂行办法》(银监会令2009年第2号)第二十二条：贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
《中国银监会关于印发<项目融资业务指引>的通知》(银监发〔2009〕71号)第十五条：贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。
《流动资金贷款管理暂行办法》(银监会令2010年第1号)第九条：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。
流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。
《流动资金贷款管理暂行办法》(银监会令2010年第1号)第十三条：贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容：
（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；
（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；
（三）借款人所在行业状况；
（四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；
（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；
（六）借款人关联方及关联交易等情况；
（七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；
（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；
（九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条：银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；
（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；
（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
（四）未按照规定进行信息披露的；
（五）严重违反审慎经营规则的；
（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。
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